Lastschrift

Was die Lastschrift bedeutet

Die Lastschrift ist ein Zahlverfahren, bei dem der Händler den Betrag vom Konto des Kunden einzieht. Anders als bei der Überweisung geht die Handlung nicht vom Kunden aus, sondern vom Händler. Damit das zulässig ist, braucht es ein Mandat, also die Erlaubnis des Kunden, den Betrag einzuziehen, und eine Gläubigerkennung des Händlers.

Für den Kunden ist das Verfahren bequem: keine Kartendaten, keine Weiterleitung zur Bank, ein Schritt im Checkout. Für den Händler bedeutet es, dass er Geld einzieht, das er noch nicht hat, und dass er bei einem Rückruf den Betrag zurückzahlen muss.

Wie der Ablauf ist

Der Kunde erteilt das Mandat mit Angabe der Kontodaten. Der Händler reicht die Einziehung über seine Bank ein, und der Betrag wird innerhalb weniger Tage abgebucht. Der Kunde kann innerhalb einer Frist von acht Wochen ohne Angabe von Gründen widersprechen, bei einem nicht autorisierten Einzug sogar länger.

Wichtig ist die Unterscheidung zwischen Widerspruch und fehlender Deckung. Beim Widerspruch widerruft der Kunde die Erlaubnis, bei fehlender Deckung scheitert die Abbuchung technisch. Beide Fälle kommen zurück und kosten eine Bearbeitungsgebühr.

Wann sich die Zahlart lohnt

• Stammkunden: Wer schon mehrfach gekauft und zuverlässig bezahlt hat, ist ein geringes Risiko und bedient die Zahlart gern.
• Wiederkehrende Beträge: Bei Abonnements und Nachbestellungen spart der Einzug jeden manuellen Schritt.
• Deutschsprachiger Markt: Im Verhältnis zur Kreditkarte ist die Zahlart hierzulande weiter verbreitet als in vielen anderen Ländern.
• Kleine Warenkörbe: Wo die Kreditkartengebühr den Deckungsbeitrag frisst, ist der Einzug günstiger.

Wie das Risiko gesenkt wird

Der wirksamste Hebel ist die Einschränkung auf Kunden mit Historie. Wer die Zahlart nur nach zwei bezahlten Bestellungen anbietet, senkt die Ausfallquote erheblich. Der zweite Hebel ist die Einziehung erst nach dem Versand: Wer erst einzieht, wenn die Ware unterwegs ist, behält sich die Möglichkeit, bei Ausfall die Lieferung zu stoppen.

Der dritte Hebel ist die Auslagerung. Zahlungsdienstleister bieten den Einzug mit Absicherung an, prüfen den Kunden und übernehmen den Ausfall gegen eine Gebühr. Für Shops ohne Erfahrung ist das der einfachere Weg. Der vierte Hebel ist die Buchhaltung: Ein wiederkehrender Mahnprozess mit klaren Stufen und einer Frist ist wirksamer als persönliches Nachfassen.

Was rechtlich dazugehört

Das Mandat muss nachweisbar sein, mit Zeitpunkt und den Daten des Kunden. Es gilt bis zum Widerruf, und ein Widerruf muss schriftlich in Textform möglich sein. Die Kontodaten sind personenbezogene Daten und brauchen eine Rechtsgrundlage, eine Zweckbindung und eine Löschregel. Wer die Einziehung über einen Dienstleister abwickelt, braucht dafür einen Vertrag zur Auftragsverarbeitung.

Häufige Fragen

• Ist die Lastschrift für den Händler günstiger als die Karte? In der Regel ja, weil die Gebühren niedriger liegen.
• Kann ich den Einzug nach einem Widerspruch wiederholen? Nein, das Mandat ist damit erloschen.
• Wann sollte ich nicht anbieten? Bei hohen Warenkörben ohne Kundenhistorie.